Кредиторы стали чаще отказывать в выдаче потребительских займов

Издание «Коммерсантъ» пишет, что в апреле 2020-го года банки стали чаще отказывать в выдаче кредита из-за более жестких требований к платежеспособности заемщика.

Так, по данным БКИ «Эквифакс», по потребительским кредитам доля отказов заемщиков по причине недостаточной кредитоспособности заемщиков увеличилась на 7 п.п. до 60%, по кредитам наличными —до 36% (на 5 п. п.), по микрозаймам — до 70% (на 9 п. п.). В целом доля одобренных заявок в этих сегментах кредитования снизилась до 18–29%.

Доля отказов по причине статуса кредитной истории выросла на 7 п.п. и составила 33%.

Аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов прокомментировал, что поскольку предпосылок для улучшения ситуации с ростом доходов пока нет, поэтому кредитные организации по-прежнему продолжат ужесточать свою политику.

Сообщая решение по кредитной заявке, специалисты банков его не комментируют. Это связано с тем, что решение принимается не сотрудниками, а является результатом обработки сведений, предоставленных клиентом, специальными программами, называемыми скоринговыми. Скоринговые программы используют алгоритмы, позволяющие достоверно оценить кредитоспособность клиента. Это и формальные признаки, которым должен соответствовать заемщик и вероятность возврата кредита и даже психологический портрет заемщика. Причины отказа в выдаче кредитов можно сгруппировать и вот основные:

Низкий уровень баллов при скоринге. Здесь учитываются место работы клиента, уровень дохода и даже социальный статус. Так, например, работа в перспективной области бизнеса увеличит ваши шансы на получение займа.

Ошибки при заполнении анкеты. Если при заполнении анкеты допущены ошибки, то система выявит это несоответствие и заемщикам даже с положительной кредитной историей (КИ) будет отказано в получении займа.

Несоответствие данных, указанных клиентом при заполнении данных с информацией, которая известна банку. Если сведения о доходах вызывают сомнение у специалистов банка, то кредитная организация может отказать в получении займа.

Несоответствие требованиям по формальным параметрам, таким как возраст, гражданство, уровень дохода. Если клиент не соответствует эти параметрам, то займа он не получит.

Плохая КИ. Если заемщик в прошлом имел задолженности по кредитам (включая алименты и оплату коммунальных услуг), то шансы на получение займа также будут снижены.

Отрицательное решение сотрудника банка по результатам оценки внешнего вида клиента. В банках применяется метод визуальной оценки заемщика, когда оценивается внешний вид, поведение для определения соответствия заявленному статусу. Если внешний вид и поведение не соответствуют информации, указанной в анкете, то решение будет негативным.